Страхование квартиры – нюансы

Объекты страхования жилья

Страхование квартир

При страховании квартиры, в ней будут застрахованы:

  • Конструкция квартиры
  • Отделка квартиры
  • Инженерное оборудование
  • Движимое имущество
  • Гражданская ответственность перед соседями

При покупке полиса для частного дома, кроме объектов, которые указаны в разделе «страхование квартир», можно застраховать и другие постройки на участке.

Это комплекс страховых продуктов, благодаря которым страховая компания гарантирует банку выплату кредита. Обратите внимание, что ипотечное страхование оформляется на сумму задолженности перед банком. Ипотечное страхование включают в себя:

  • Страхование жизни и здоровья заемщика. При смерти или потери трудоспособности страховая компания выплачивает банку оставшуюся задолженность по кредиту.
  • Страхование имущества. Если жилье будет испорчено или уничтожено, страховая компания погасит кредит банку в размере установленного ущерба.
  • Страхование имущества на случай утраты права собственности или титульное страхование. Оформляется только при покупке жилья на вторичном рынке недвижимости.

Объектами страхования жилья являются:

  • Страхование квартиры;
  • Страхование ипотечного жилья;
  • Страхование частного дома.

Рассмотрим кратко каждый из этих вариантов.

Зачем нужна такая услуга?

Как бы сильно ни хотелось, мы не способны держать под контролем абсолютно все события, которые с нами происходят. Иногда случаются такие происшествия, которые предвидеть нельзя. К примеру, вас затопил сосед сверху или случился пожар у тех, кто живёт ниже вашей квартиры.

Конечно, лучше, чтобы такого не случалось. Но, если представить, что это произошло, какие ощущения вас ожидают? Разбитость, злость и тому подобные. А теперь подумайте, что бы вы чувствовали, если бы несчастье случилось, но вы успели до этого произвести финансовую защиту квартиры. Ощущения не будут столь негативными, поскольку страхование вселяет спокойствие.

Какие виды страхования существуют?

Подобные услуги можно разделить на несколько видов, согласно разным характеристикам. В зависимости от рисков, страхование квартиры может быть произведено:

  • как личного имущества;
  • ответственности перед третьими лицами.

В договорах на страховку квартиры указан перечень элементов жилища, за ущерб которым несёт ответственность СК. Ими могут быть конструктивные элементы сооружения, внутренняя отделка, домашнее имущество и прочее.

Если заключается договор на определение меры ответственности перед третьими лицами, то СК возместит ущерб вашим соседям, если вы каким-то образом в результате несчастного случая повредили их имущество.

Некоторые компании предлагают комплексное страхование квартиры, в котором предусмотрены различные риски порчи имущества, а также нанесения ущерба жилью третьих лиц.

Перечень предметов страхования

При страховании имущества полис покрывает такие риски как:

  • Пожар, удар молнии, взрыв
  • Стихийные бедствия
  • Повреждение водой
  • Хищение
  • Повреждение третьими лицами
  • Терроризм

При страховании гражданской ответственности — риск наступления гражданской ответственности застрахованного лица за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших третьих лиц.

Перечень страховых рисков в данном случае не очень велик, кроме того, существуют риски, которые большинство компаний определяют, как не подпадающие под страховку.

Основные риски по ремонту:

  • залив;
  • пожар;
  • взрыв бытового характера;
  • вандализм;
  • повреждение в результате поломки инженерных сетей.

Перечисленные страховые случаи трактуются страховыми компаниями совершенно буквально и если квартира повреждена в результате каких-то действий, которые вроде бы могли попасть по определенным признакам под какой-то страховой случай, но однозначно назвать его формулировкой из полиса нельзя, тогда со стопроцентной вероятностью страховщик откажет в выплате.

Некоторые страховые компании указывают в своих договорах, какие ситуации не могут быть рассмотрены, как страховой случай и дают конкретные перечисления.

Все ценные предметы, которые находятся в квартире, можно застраховать и вместе с квартирой, и по отдельности в зависимости от желания и предпочтения владельца. Причём в различных комнатах набор критериев может различаться.

В каждой СК договора страхования разрабатываются индивидуально. Именно там можно узнать, по каким конкретно рискам компания готова взять на себя ответственность.

Однако можно провести параллель и составить перечень ситуаций, которые будут застрахованы у большинства СК, действующих на территории РФ:

  1. Взрыв или пожар.
  2. Затопление.
  3. Противоправные действия третьих лиц (взлом, кража имущества).
  4. Влияние плохих погодных условия (стихийные бедствия).
  5. Нанесение механических повреждений вследствие прочих событий.
  6. Падение летательных объектов, наезд автомобильного транспорта и др.
  7. Ущерб, нанесённый соседями во время эксплуатации жилого помещения.
Предлагаем ознакомиться  Сосудистая оболочка глаза - строение и функции, диагностика и заболевания

Перечисленные группы делятся ещё на десятки конкретных ситуаций, которые должны быть предусмотрены в договоре страхования. Для обретения уверенности в защите своих имущественных интересов нужно внимательно и не спеша их изучить, читая полис.

Конечно, всё зависит от самой страховой компании и перечня рисков, которые она предлагает включить в полис. К примеру, рассмотрим услуги, которые предлагает Сбербанк. Страхование квартиры можно произвести в одном из четырёх вариантов.

К внутренней отделке и встроенному инженерному оборудованию СК относят:

  • слой материалов, предназначенных для отделки стен, пола, потолка;
  • любое инженерное, а также сантехническое оборудование;
  • остекление;
  • дверные блоки;
  • перекрытие;
  • перегородки из различных строительных материалов;
  • электросчетчик и проводку.

Если в договоре застраховано движимое имущество, то имеется в виду следующее:

  • телеаппаратура;
  • аудиоаппаратура;
  • электроприборы;
  • бытовая техника;
  • мебель;
  • одежда;
  • личные вещи;
  • другие материальные ценности.страхование квартиры отзывы

Под гражданской ответственностью понимается порча имущества соседей (к примеру, затопление), а также нанесение вреда жизни и здоровью (взрыв, пожар).

Обязательное и добровольное

Также можно разделить страховку жилья на обязательную и добровольную. К первому виду можно отнести те договоры, на заключении которых настаивает банк в различных случаях. К примеру, вы берёте кредит под залог имущества. В таком случае финансовое учреждение будет настаивать на обязательном страховании обеспечения.

К этому виду также можно отнести и страхование квартиры по ипотеке, ведь банк заинтересован в том, чтобы имущество, которое ещё полностью не перешло во владение клиента, было в полной сохранности. Без этого вам не выдадут соответствующий вид кредита.

Если же вы решились, к примеру, на страхование от затопления квартиры по собственной инициативе, то такой вид полиса будет называться добровольным.

Пример расчёта стоимости полиса

У каждой страховой компании разная цена, поэтому предоставим примерные цифры и методы, которые очень близки к фактам.

Допустим, вы приобрели фиксированный коробочный пакет страхования с определенными рисками (кража с повреждением, пожар, газовый взрыв, затопление, терроризм, повреждение стёкол, повреждение электро-оборудования, стихийные бедствия, действия злоумышленников), и этот пакет уже имеет определенный тариф.

  • Цена страховки квартиры (конструктивные элементы) по тарифу составляет 0.11% в год от её стоимости. То есть, если цена квартиры 2 миллиона, то страховка на неё будет стоить 2200 в год (0.11% от этих 2 миллионов).
  • Цена страховки внутренней отделки 0.4% в год её стоимости, выявленной при осмотре. Допустим, её стоимость 600 тысяч рублей. Следовательно, цена страховки будет составлять 2400 рубля.
  • Цена страховки техники, мебели – от 0.5% в год их стоимости, выявленной при осмотре. Предположим 250 тысяч рублей. Полученная цена страховки 1250 р.
  • Цена страховки гражданской ответственности – 0.5% в год от желаемой суммы страхования. Допустим, 200 тысяч рублей. Следовательно 1000 р.

В итоге получается 6850 рублей в год (2200 2400 1250 1000).

Рассмотрим данное утверждение на конкретном примере. Первый полис обойдётся в 1750 рублей в год. За эти деньги вы получите страховку:

  • внутренней отделки на сумму 200 тыс. руб.;
  • движимого имущества на 150 тыс. руб.;
  • гражданской ответственности на 100 тыс. руб.

Второй вариант будет стоить несколько дороже — 2250 рублей. В этом случае по рискам присутствуют следующие страховые лимиты:

  • внутренняя отделка — 250 тыс. руб.;
  • движимое имущество — 200 тыс. руб.;
  • гражданская ответственность — 150 тыс. руб.

Рассмотрим и третий вариант, по которому можно произвести страхование квартиры. Стоимость полиса равна 4950 рублей. По договору присутствуют следующие ограничения в финансовой ответственности компании:

  • по внутренней отделке — 600 тысяч рублей;
  • по движимому имуществу — 400 тысяч рублей;
  • по ответственности перед третьими лицами — 400 тыс. руб.

Следующие варианты дороже, но и доступные страховые суммы выше. За 6750 рублей можно приобрести самый дорогой полис, который предлагает Сбербанк. Страхование квартиры в таком случае будет ограничено страховой суммой в 2 млн рублей.

Пример расчёта стоимости полиса

Чтобы застраховать жилье не обязательно быть его собственником. При многих программах не потребуется выезд агента на объект страхования и дополнительные документы кроме паспорта. Например, оформляя полис от затопления квартиры нужен только паспорт.

Предлагаем ознакомиться  Око-плюс- универсальное средство против глазных нарушений

Если нужно оформить договор в пользу выгодоприобретателя, потребуются документы, устанавливающие правообладателя жилья. Это могут быть выписка из ЕГРП, свидетельство на право собственности, договор купли продажи или другие документы.

Стоимость страхования подобного рода зависит от деятельности того, кого следует застраховать, суммы, наличия охраны, уровня безопасности, и других критериев, от которых зависит риск. Данный вариант учитывает индивидуализацию и особенности использования квартиры.

Застраховать можно следующие случаи:

  • Причинение вреда здоровью.
  • Повреждение имущества.
  • Покушение на жизнь.

Страхование квартиры

Страховка покрывает:

  • Она удовлетворяет требования о возмещении причиненного вреда чему-либо.
  • Восстанавливает расходы в судебных разбирательствах.
  • Оплачивает восстановление здоровья.
  • Оплачивает восстановление поврежденного имущества.

На что нужно обратить внимание?

Страхование жилья, как и любой другой вид страхования, имеет свои определенные подводные камни. Ниже перечислены некоторые полезные советы, которые помогут снизить затраты при выборе способа страхования своего жилья.

  • Самое главное – внимательно читайте условия договора. Особенно стоит обратить внимание на порядок выплат, страховым случаям и исключениям. Что не может являться согласно данному договору, страховым случаем.
  • Обратите внимание, все ли риски являются актуальными. В каждом регионе есть свои особенности. К примеру, если проживать вдали за 80 км от ближайшей реки, нет смысла переплачивать за такие условия договора, как страхование от наводнения. А вот страхование от удара молнии, пожара, ограбления будет более актуальным. Помните, за каждый риск в условиях договора, взимается своя плата.
  • Также обратите внимание не только на риски признанные страховым случаем, но и на их исключение. Есть страховые компании, которые могут отказать в компенсации ущерба, если квартиру ограбила домработница. Или просто Вы не закрыли за собой дверь, тем самым спровоцировали воров на проникновение. А может в пожаре виновато короткое замыкание? Возможно, и в потопе виноват ЖЭК? Читайте внимательно.
  • Не выкидывайте чеки и документы о выполненных работах, стоимости ремонта. Это обезопасит в дальнейшем от занижения суммы компенсации страховой компании.
  • Подробно узнайте у страховой компании в течении какого промежутка времени происходит компенсации страхового случая. Как правило, это составляет от 15 до 30 дней. Если срок наиболее длительный, есть вариант рассмотреть другую страховую компанию. Их численность на сегодняшний день достаточно огромное.
  • В случае, если придется подавать в суд на страховую компанию. Более выгодным решением будет это делать по месту жительства. На это имеется Ваше полное право. Так как данный иск относится к иску правам потребителей. Данные иски можно подавать по месту жительства клиента. Дело в том, что если иск подавать по месту регистрации компании, то его, скорее всего, будут рассматривать те же судьи. В правоте вынесенного решения, которых, нет гарантий.

Страховать свое жилье или не страховать, решать каждой семье необходимо самостоятельно. В каком-то случае, страхование жилья, может быть спасением, а в каком-то, способом нажиться за чужой счет.

В любом случае необходимо оценить свои возможности. Внимательно читать договор страхования. Выбрать для себя необходимые условия, риски. И не стоит переплачивать за те услуги, которые не являются актуальными для Вашего случая. Выбор страховых компаний велик.

У всех разные расценки и условия. Поэтому подобрать необходимые условия страхования жилья возможен, на любой вкус и кошелек.

Исходя из этого, необходимо обязательно изучить страховой договор, так как там указаны риски и ситуации, в которых осуществляется выплата денежной компенсации. Даже если в полисе буквально написано «страхование квартиры от пожара», то обратите внимание на пункты договора, которые относятся к тем ситуациям, когда возмещение не происходит.

Многие клиенты просто не дочитывают последние пункты договора, что очень важно. Ведь стоимость страховки зависит не только от перечня рисков, а и от ситуаций, при которых СК может вам отказать в выплате.

К примеру, большинство страховщиков часто отказываются оплачивать компенсацию в следующих ситуациях:

  • если повреждения произошли вследствие чрезвычайных ситуаций, военных действий, митингов, народных волнений, террористических актов;
  • имело место радиоактивное или химическое загрязнение;
  • повреждение случилось из-за окончания заводского срока эксплуатации предмета;
  • если застрахованное имущество использовалось не по назначению;
  • конструкции строения были неправильно спроектированы или строительство дома произведено с нарушением строительных правил РФ;
  • события, которые привели к наступлению страхового случая, начали происходить до заключения соответствующего договора;
  • повреждения имущества произошли вследствие действий, которых нет в перечне страховых случаев.
Предлагаем ознакомиться  Лучшие упражнения для зрения при усталости глаз

Как видно, существует достаточно широкий перечень инцидентов, при которых ущерб не возмещается.

Выводы

Страхование жилья является добровольным видом страхования. Но при ипотечном займе банки могут настаивать на обязательном страховании недвижимости. При отказе клиента, будет повышен процент кредита или отказ в выдаче денег.

При страховании жилья обращайте внимание на нюансы договора. До подписания документа уточняйте все исключения и порядок выплат компенсаций.

Обращайте внимание на список рисков, не стоит переплачивать за наводнение, если вы живете в 100 километрах от водоемов.

Страховать свой дом или нет, решает каждая семья самостоятельно. Но стоит тщательно взвесить все за и против, оценить свои финансовые возможности. Страхование жилья действительно для кого-то может стать спасением.

Страхование квартиры

Данный вид страхования позволяет гарантировать возмещение возможных убытков в результате непредвиденных обстоятельств.

Обязательно оформляется при приобретении жилья посредством предоставления ипотечного кредита.

Это условие требуют банки перед подписанием кредитного договора.

Не менее важным является страхование приобретения недвижимости на вторичном рынке жилья. Право собственности обычно наступает при подписании договора купли-продажи. Но если таких переходов было большое количество у покупаемого жилья может возникнуть ситуация с нарушением закона: из-за ограничения прав третьих лиц.

Без судебного разбирательства не обойдется. Собственником недвижимости может быть объявлен другой владелец. Сделка покупки будет признана недействительной. В такой ситуации страховая компания должна покрыть весь убыток.

СПРАВКА: Страхование сделки купли-продажи квартиры можно оформить как до подписания договора купли-продажи, так уже и после его заключения. Действовать он начнет с момента регистрации договора купли-продажи жилья.

Страховые компании при оформлении полиса обещают полностью возместить:

  1. потери покупателя в размере стоимости квартиры;
  2. дополнительные расходы, которые будут произведены в качестве судебных издержек.

В страховом договоре должно быть указано, что страховщик должен возместить сумму, исходя из рыночной стоимости квартиры. В этом случае клиент получит полную компенсацию.

Конечно, к страхованию все относятся по-разному. Даже те, кто оформил полисы на защиту своей квартиры, имеют различные взгляды на эту услугу. По большому счёту это зависит от самой СК.

Судя по отзывам, консультанты той или иной компании просто упускают либо умышленно не говорят о некоторых нюансах, о которых клиенты не узнают, пока не дойдут до этапа возмещения ущерба.

Также есть компании, которые находят миллион причин, чтобы отказать клиентам в выплатах. Поэтому при выборе СК нужно обязательно обращать внимание на репутацию организации, а также отзывы клиентов. Кроме того, можно проверить рейтинг компаний по суммам выплаченных возмещений и собранных премий.

Но будьте готовы, ведь услуги хорошей компании стоят недешево и на платежи придётся потратить приличную сумму. Однако в случае наступления страхового события вы будете на все 100 % уверены, что СК вас не подведёт.

Данный вид страхования особенно актуален в старых домах, где установлены старые коммуникации. Данный сегмент недвижимости наиболее подвержен риску. Однако, не стоит пренебрегать данным видом страхования и владельцем новостроек.

В целом комплексная страховка квартиры от 1 тысячи рублей. Нельзя сказать точную цифру, так как на стоимость влияет масса параметров.

Обычно хозяин квартиры самовольно определяет все условия и нюансы страхового договора. Как вариант, в договор он может включить различные риски: например, бой стёкол и зеркал, повреждение земельного участка или колебания сети.

Ещё он может предусмотреть возмещение дополнительных расходов: на быстрое возвращение домой из другой страны, розыск потерянных или украденных предметов роскоши, уборку в доме, восстановление документов, ключей и замков.

В целом, стоимость страховки отделки и имущества составляет 0.4%–0.8% от страховой суммы. Что касается страхования дома, то от 0.3% до 0.9%.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: